Mit FinTS und EBICS Bankgeschäfte absichern

Erledigen Sie Ihre elektronischen Bankgeschäfte schnell und sicher mit den beiden Kommunikationsverfahren FinTS (Financial Transaction Service) und EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard). Beide sind Standard-Verfahren im Zahlungsverkehr und regeln die sichere Übertragung der Daten zwischen Ihnen und Ihrer Volksbank eG. Wie sie sich unterscheiden, zeigen wir Ihnen hier.

Hohe Sicherheitsstandards

Alle Konten im Blick

SEPA- und Auslandszahlungsverkehr

Was ist FinTS?

FinTS, für Financial Transaction Service, ist der deutsche Standard für sicheres Online-Banking. FinTS wird als verschlüsseltes Übertragungsverfahren nicht nur im privaten und geschäftlichen Online-Banking genutzt, sondern auch innerhalb der Banking-Software.

Mit diesem Übertragungsverfahren können Sie Überweisungen, Daueraufträge und Umsatzabfragen im SEPA-Raum durchführen. Freigeben können Sie Ihre Aufträge entweder per PIN/TAN oder mit einem digitalen Schlüssel durch ein HBCI-Sicherheitsverfahren. HBCI (Homebanking Computer Interface) ist der Vorgänger von FinTS, daher wird häufig auch von HBCI/FinTS gesprochen.

Was ist EBICS?

EBICS, für Electronic Banking Internet Communication Standard, ist der verbindliche Standard in der Kommunikation zwischen Unternehmen und deutschen Kreditinstituten.

Im Gegensatz zu FinTS können Sie mit EBICS sehr große Datenmengen gleichzeitig verarbeiten. Das funktioniert nicht nur im SEPA-Raum, sondern auch weltweit. EBICS eignet sich daher besonders für Banking-Software mittlerer und größerer Unternehmen, die im In- und Ausland tätig sind. Als Sicherheitsverfahren werden verschiedene Signaturmedien unterstützt, wie zum Beispiel die HBCI-Chipkarte oder die Handy-Signatur.

Die Funktionen von FinTs und EBICS im Überblick

	FinTS	EBICS

(Terminierte) Überweisungen und Lastschriften	gruenerhaken vorhanden	gruenerhaken vorhanden
(Terminierte) Daueraufträge	gruenerhaken vorhanden	rotesx nicht vorhanden
Echtzeitüberweisungen	gruenerhaken vorhanden	gruenerhaken vorhanden
SEPA- und Auslandszahlungsverkehr	gruenerhaken vorhanden	gruenerhaken vorhanden
Multibankingfähigkeit	gruenerhaken vorhanden	gruenerhaken vorhanden
Mit Aktien, Fonds und Wertpapieren handeln	gruenerhaken vorhanden	rotesx nicht vorhanden
Depotauszüge abrufen	gruenerhaken vorhanden	rotesx nicht vorhanden
Massenzahlungsverkehr mit über 500 Sendungen pro Auftrag	gruenerhaken ¹ vorhanden	gruenerhaken vorhanden
VEU (Verteilte Elektronische Unterschrift mit Unterschriftenmappe)	rotesx nicht vorhanden	gruenerhaken vorhanden
Automatisierte Anbindung und Verarbeitung in SAP-Systemen	rotesx nicht vorhanden	gruenerhaken vorhanden
Autorisierung bzw. Legitimation per PIN/TAN	gruenerhaken vorhanden	rotesx nicht vorhanden
Autorisierung bzw. Legitimation durch eine elektronische Unterschrift/Signatur (HBCI) mittels HBCI-Chipkarte und Secoder (Lesegerät) oder Softwarelösung	gruenerhaken vorhanden	gruenerhaken vorhanden

Aktuelle Hashwerte für die Kommunikation per FinTS/HBCI und EBICS

Mit den unten angezeigten Hashwerten unserer Bankschlüssel sind Sie in der Lage, die Echtheit der Bankschlüssel zu verifizieren.

RDH-7 / Chip personalisiert (mit Namen und Kartennummer)

Hashwert

B5 EE B8 92 80 A2 5D C4

E3 16 02 F5 83 57 EA 43

A3 8B D0 1C 62 60 94 7D

76 42 5B 40 63 D9 D1 AE

Öffentliche EBICS-Bankschlüssel bzw. -Zertifikate — H004 und H005 mit Schlüsseln

Authentifikation — Hashwert X002

88 74 C8 0B 8C 15 F3 B8

36 B2 2A 6B A6 71 73 61

7D ED 21 54 BC EE 33 36

10 27 08 29 E1 A8 29 8B

Verschlüsselung — Hashwert E002

C4 03 6E 7D 17 31 7B 8F

8C DE 3C D2 C8 1E ED 3C

4E 3F BD 92 4D A3 F3 C0

B4 24 E5 16 0A 27 FE 48

H005 mit Zertifikaten

Zertifikat Authentifikation — Hashwert X002

45 6A 05 CF 11 CD 31 48 8B 5A F0 9A 6D AB 44 FC

D7 9D 8D 70 DE F1 15 69 43 F0 6E D7 61 B7 08 D9

Zertifikat Verschlüsselung — Hashwert E002

33 E8 DA FF E3 07 35 69 EC 5E C0 61 1B B3 16 4B

EF CC F6 6B C9 5A AE 89 3B 7E DA 09 DA 2E FF 87

Bei Fragen wenden Sie sich gerne unter 05331 889-0 telefonisch an uns.

FAQ zu FinTS-Verfahren und EBICS

Was kostet der Zugang zu FinTS oder EBICS?

Es können Ihnen Gebühren bzw. Kosten aus der Nutzung des OnlineBankings bzw. einer Banking-Software entstehen. Außerdem könnte es sein, dass Sie zum Beispiel ein Lesegerät wie einen Secoder erwerben müssen. Informieren Sie sich hierfür bitte bei Ihrer Volksbank eG.

Was muss ich tun, um FinTS zu nutzen?

FinTS ist der deutsche Standard beim Online-Banking. Wenn Sie ein Konto, einen Zugang zum OnlineBanking bei Ihrer Volksbank eG und ein Sicherheitsverfahren haben, müssen Sie nichts weiter dafür tun, um FinTS zu nutzen. Wenn Sie eine Banking-Software mit FinTS nutzen wollen, dann wenden Sie sich an Ihre Volksbank eG.

Wie kann ich EBICS nutzen?

Um EBICS zu nutzen, richtet Ihre Volksbank eG einen EBICS-Zugang für Sie ein. Sie erhalten dann von Ihrer Bank die notwendigen Informationen, darunter Ihre Kunden-ID und Teilnehmer-IDs, um Ihren Zugang zu nutzen. Sie benötigen außerdem eine EBICS-fähige Banking-Software oder Anwendung. Für die Freigabe Ihrer Transaktion brauchen Sie ein passendes Freigabeverfahren, eventuell mit einer Chipkarte und einem Kartenlesegerät. Das ist abhängig von Ihrer EBICS-Anwendung.

Brauche ich immer eine zusätzliche Software für EBICS?

Ja, für die Nutzung von EBICS-Verfahren benötigen Sie immer eine zusätzliche Software, das kann zum Beispiel eine Banking-Software sein.

Was ist VEU?

VEU steht für die „Verteilte Elektronische Unterschrift“. Mit dieser Funktion können Sie legitimierte Personen online über elektronische Zahlungsaufträge informieren. Auf diese Weise kann im 4-Augen-Prinzip eine Erst- und Zweitunterschrift geleistet werden. Besonders bei Unternehmen mit mehreren Niederlassungen oder auf einer Dienstreise können bereitgestellte Zahlungsverkehrsaufträge damit flexibel ortsunabhängig zentral geprüft werden.